Медичне страхування (Krankenversicherung) — одна з перших речей, про які потрібно подбати під час переїзду на роботу до Німеччини. Без нього не можна оформити трудовий договір за правилами, а візит до лікаря без страховки обходиться дуже дорого. Добра новина: для найманих працівників усе влаштовано досить просто.
Стан на жовтень 2026 року. Стаття — загальна інформація, а не юридична консультація. Точні умови уточнюйте у своїй лікарняній касі.
Коротко: у Німеччині кожен працівник за трудовим договором обов’язково застрахований у державній лікарняній касі (gesetzliche Krankenversicherung, GKV). Внесок у 2026 році — 14,6 % від зарплати брутто плюс додатковий внесок каси (у середньому 2,9 %), половину платить роботодавець. Дружину чи чоловіка й дітей без власного доходу можна застрахувати безкоштовно через сімейне страхування.
Медичне страхування в Німеччині обов’язкове
Якщо ви працюєте за трудовим договором і ваша зарплата нижча за дуже високий поріг (у 2026 році — 77 400 € на рік), ви автоматично підлягаєте обов’язковому страхуванню в державній системі. Для працівників складу й виробництва це завжди так.
Ви застраховані з першого дня роботи. Внески утримують безпосередньо із зарплати — докладніше про розрахунковий лист читайте в статті брутто і нетто.
Як обрати лікарняну касу (Krankenkasse)
Державних лікарняних кас у Німеччині кілька десятків: AOK, TK, Barmer, DAK, IKK, BKK та інші. Базові послуги майже однакові, бо їх визначає закон. Відрізняються:
- розмір додаткового внеску (Zusatzbeitrag);
- додаткові послуги (наприклад, бонусні програми, професійне чищення зубів);
- обслуговування: чи є офіс у вашому місті, застосунок, підтримка іншими мовами.
Строк: обрати касу й повідомити про неї роботодавця потрібно протягом двох тижнів після початку роботи. Якщо ви цього не зробите, роботодавець сам зареєструє вас в одній із кас.
Заяву про вступ зазвичай можна подати онлайн. Знадобляться паспорт або ID-картка, адреса в Німеччині й дані роботодавця. Якщо у вас уже є номер соціального страхування (Sozialversicherungsnummer), вкажіть його; якщо ні, каса допоможе його оформити.
Довідка про членство (Mitgliedsbescheinigung)
Після реєстрації каса видає довідку про членство (Mitgliedsbescheinigung). Її потрібно передати роботодавцю. Багато кас надсилають підтвердження роботодавцю безпосередньо в електронному вигляді, але краще це уточнити й зберегти копію для себе.
Скільки коштує страхування у 2026 році
| Складова | Ставка 2026 | Хто платить |
|---|---|---|
| Загальна ставка (allgemeiner Beitragssatz) | 14,6 % брутто | навпіл: 7,3 % працівник, 7,3 % роботодавець |
| Додатковий внесок (Zusatzbeitrag) | у середньому 2,9 %, у кожної каси свій | навпіл |
| Страхування на випадок потреби в догляді (Pflegeversicherung) | 3,6 %, для бездітних від 23 років — 4,2 % | 1,8 % роботодавець, решту працівник |
Джерело ставок медичного страхування — Федеральне міністерство охорони здоров’я (Bundesgesundheitsministerium). Середній додатковий внесок 2,9 % — це орієнтир, а не обов’язкова ставка: в одних кас він нижчий, в інших помітно вищий. Обираючи касу, варто порівняти.
Страхування на випадок потреби в догляді (Pflegeversicherung)
Разом із медичним страхуванням ви автоматично отримуєте страхування на випадок потреби в догляді. Воно допомагає, якщо людині потрібен постійний догляд через хворобу чи вік. Окремо нічого оформлювати не потрібно: внесок утримують разом із медичним. Якщо у вас є діти, повідомте про це — для бездітних внесок вищий, а для батьків двох і більше дітей до 25 років трохи нижчий.
Сімейне страхування (Familienversicherung)
Одна з головних переваг державної системи: чоловік чи дружина й діти можуть бути застраховані безкоштовно разом із вами. Умови:
- члени сім’ї живуть у Німеччині (реєстрація за місцем проживання);
- вони не мають власного регулярного доходу понад 565 € на місяць (2026 рік), у разі міні-джобу — до 603 €;
- вони самі не зобов’язані страхуватися (наприклад, не працюють за повноцінним договором).
Заяву подають до вашої каси. Знадобляться свідоцтво про шлюб або про народження, зазвичай із перекладом. Якщо ваша сім’я ще переїжджає, прочитайте статтю про возз’єднання сім’ї громадянина ЄС.
Якщо дружина чи чоловік теж починає працювати за трудовим договором, у неї чи в нього з’являється власне страхування.
Картка медичного страхування (eGK)
За кілька тижнів каса надсилає поштою електронну картку медичного страхування (elektronische Gesundheitskarte, eGK). Для цього зазвичай потрібна фотографія, її можна завантажити в застосунку або на сайті каси. Картку потрібно брати із собою до кожного лікаря. Поки картки немає, каса може видати тимчасове підтвердження страхування.
На звороті німецької картки зазвичай надрукована європейська картка EHIC — вона знадобиться в поїздках по ЄС.
EHIC з Румунії чи іншої країни ЄС
Багато хто приїжджає з європейською карткою медичного страхування (EHIC) своєї країни. Важливо розуміти:
- EHIC розрахована на тимчасове перебування, наприклад на поїздку або перші дні до початку роботи.
- З початком роботи в Німеччині ви за європейськими правилами страхуєтеся в країні, де працюєте, тобто в німецькій лікарняній касі.
- Краще повідомити свою страхову в Румунії, Болгарії чи іншій країні, що ви тепер працюєте й застраховані в Німеччині, щоб не було подвійного страхування й питань із внесками.
Громадяни Молдови та України, які не мають картки EHIC, теж страхуються в німецькій касі з першого дня роботи.
Як потрапити до лікаря
- Знайдіть сімейного лікаря (Hausarzt). Це лікар загальної практики, до нього звертаються насамперед. За потреби він виписує направлення (Überweisung) до спеціаліста.
- Запишіться на прийом (Termin). Телефоном, на сайті практики або через онлайн-сервіси запису. Без запису приймають не скрізь.
- Візьміть із собою картку eGK. За звичайний прийом платити не потрібно.
- Ліки за рецептом. За ліки за рецептом зазвичай є невелика доплата в аптеці, від 5 до 10 € за упаковку.
Знайти лікаря й записатися до спеціаліста допомагає сервіс 116117 — телефоном або на сайті 116117.de.
Лікарняний (eAU) і оплата лікарняних
Якщо ви захворіли й не можете працювати:
- Одразу повідомте роботодавця — до початку робочого дня, телефоном або так, як заведено у вашій фірмі.
- Сходіть до лікаря. Якщо хвороба триває довше ніж три календарні дні, довідка потрібна не пізніше наступного робочого дня. Роботодавець має право вимагати її й раніше.
- Електронний лікарняний (eAU). З 2023 року лікар передає дані про непрацездатність (Arbeitsunfähigkeit) до каси електронно, роботодавець отримує їх звідти. Паперовий примірник для себе ви отримуєте в лікаря.
Оплата лікарняних (Entgeltfortzahlung): роботодавець продовжує платити зарплату до шести тижнів за однією хворобою. Це право виникає після чотирьох тижнів безперервної роботи. Після шести тижнів (або в перші чотири тижні роботи) у більшості випадків допомогу з тимчасової непрацездатності (Krankengeld) виплачує каса. Вона менша за зарплату: приблизно 70 % брутто, але не більше ніж 90 % нетто.
Стоматолог (Zahnarzt)
Огляд, лікування карієсу й прості пломби каса оплачує. За коронки, мости й протези (Zahnersatz) каса платить лише фіксовану частину, решта — за ваш рахунок. Порада: ходіть на профілактичний огляд раз на рік і відмічайте його в бонусній книжечці (Bonusheft) — тоді частка каси за протези згодом буде більшою. Професійне чищення зубів багато кас оплачують частково.
Екстрені номери: 112 і 116117
| Ситуація | Номер |
|---|---|
| Загроза життю: сильний біль у грудях, тяжка травма, втрата свідомості | 112 — швидка допомога й пожежники |
| Потрібен лікар уночі, у вихідні чи свята, але загрози життю немає | 116117 — чергова медична служба (ärztlicher Bereitschaftsdienst) |
Обидва номери безкоштовні. До приймального відділення лікарні (Notaufnahme) йдіть лише в справді невідкладних випадках.
Часті помилки
- Не обрали касу вчасно. Тоді касу обере роботодавець, і вона може виявитися не найзручнішою для вас.
- Не застрахували сім’ю. Дружина й діти без доходу можуть бути застраховані безкоштовно, але лише за заявою.
- Продовжують користуватися EHIC. Після початку роботи лікування має відбуватися через німецьку касу.
- Не повідомили роботодавця про хворобу. Навіть з електронним лікарняним потрібно зателефонувати й попередити.
Робота в нас: страхування з першого дня
У нас ви працюєте за трудовим договором із повним соціальним страхуванням: медичним, пенсійним, на випадок потреби в догляді та на випадок безробіття. Зарплата — від 15,33 € на годину брутто, для водіїв навантажувача (ч/ж/д) — від 16,08 € на годину брутто. Ми допомагаємо з переїздом і реєстрацією, а за потреби можемо надати житло. Плату за працевлаштування кандидати не вносять.
Перегляньте вакансії — наприклад, працівник складу (ч/ж/д) — і заповніть анкету, якщо хочете почати.
