Медицинская страховка (Krankenversicherung) — одна из первых вещей, о которых нужно позаботиться при переезде на работу в Германию. Без неё нельзя оформить трудовой договор по правилам, а визит к врачу без страховки обходится очень дорого. Хорошая новость: для работников по найму всё устроено довольно просто.
Состояние на октябрь 2026 года. Статья — общая информация, а не юридическая консультация. Точные условия уточняйте в своей больничной кассе.
Коротко: в Германии каждый работник по трудовому договору обязательно застрахован в государственной больничной кассе (gesetzliche Krankenversicherung, GKV). Взнос в 2026 году — 14,6 % от зарплаты брутто плюс дополнительный взнос кассы (в среднем 2,9 %), половину платит работодатель. Жену или мужа и детей без собственного дохода можно застраховать бесплатно через семейное страхование.
Медицинская страховка в Германии обязательна
Если вы работаете по трудовому договору и ваша зарплата ниже очень высокого порога (в 2026 году — 77 400 € в год), вы автоматически подлежите обязательному страхованию в государственной системе. Для работников склада и производства это всегда так.
Вы застрахованы с первого дня работы. Взносы удерживаются прямо из зарплаты — подробнее о расчётном листе читайте в статье брутто и нетто.
Как выбрать больничную кассу (Krankenkasse)
Государственных больничных касс в Германии несколько десятков: AOK, TK, Barmer, DAK, IKK, BKK и другие. Базовые услуги почти одинаковы, потому что их определяет закон. Отличаются:
- размер дополнительного взноса (Zusatzbeitrag);
- дополнительные услуги (например, бонусные программы, профессиональная чистка зубов);
- обслуживание: есть ли офис в вашем городе, приложение, поддержка на других языках.
Срок: выбрать кассу и сообщить о ней работодателю нужно в течение двух недель после начала работы. Если вы этого не сделаете, работодатель сам зарегистрирует вас в одной из касс.
Заявление о вступлении обычно можно подать онлайн. Понадобятся паспорт или ID-карта, адрес в Германии и данные работодателя. Если у вас уже есть номер социального страхования (Sozialversicherungsnummer), укажите его; если нет, касса поможет его оформить.
Справка о членстве (Mitgliedsbescheinigung)
После регистрации касса выдаёт справку о членстве (Mitgliedsbescheinigung). Её нужно передать работодателю. Многие кассы отправляют подтверждение работодателю напрямую в электронном виде, но лучше уточнить это и сохранить копию для себя.
Сколько стоит страховка в 2026 году
| Составляющая | Ставка 2026 | Кто платит |
|---|---|---|
| Общая ставка (allgemeiner Beitragssatz) | 14,6 % брутто | пополам: 7,3 % работник, 7,3 % работодатель |
| Дополнительный взнос (Zusatzbeitrag) | в среднем 2,9 %, у каждой кассы свой | пополам |
| Страхование по уходу (Pflegeversicherung) | 3,6 %, для бездетных с 23 лет — 4,2 % | 1,8 % работодатель, остальное работник |
Источник ставок медицинского страхования — Федеральное министерство здравоохранения (Bundesgesundheitsministerium). Средний дополнительный взнос 2,9 % — это ориентир, а не обязательная ставка: у одних касс он ниже, у других заметно выше. При выборе кассы стоит сравнить.
Страхование по уходу (Pflegeversicherung)
Вместе с медицинской страховкой вы автоматически получаете страхование по уходу. Оно помогает, если человеку нужен постоянный уход из-за болезни или возраста. Отдельно ничего оформлять не нужно: взнос удерживается вместе с медицинским. Если у вас есть дети, сообщите об этом — для бездетных взнос выше, а для родителей двух и более детей до 25 лет немного ниже.
Семейное страхование (Familienversicherung)
Одно из главных преимуществ государственной системы: супруг или супруга и дети могут быть застрахованы бесплатно вместе с вами. Условия:
- члены семьи живут в Германии (регистрация по месту жительства);
- у них нет своего регулярного дохода выше 565 € в месяц (2026 год), при мини-джобе — до 603 €;
- они сами не обязаны страховаться (например, не работают по полноценному договору).
Заявление подаётся в вашу кассу. Понадобятся свидетельство о браке или о рождении, обычно с переводом. Если ваша семья ещё переезжает, почитайте статью о воссоединении семьи гражданина ЕС.
Если жена или муж тоже начинает работать по трудовому договору, у неё или у него появляется собственная страховка.
Карта медицинского страхования (eGK)
Через несколько недель касса присылает по почте электронную карту медицинского страхования (elektronische Gesundheitskarte, eGK). Для этого обычно нужна фотография, её можно загрузить в приложении или на сайте кассы. Карту нужно брать с собой к каждому врачу. Пока карты нет, касса может выдать временное подтверждение страховки.
На обратной стороне немецкой карты обычно напечатана европейская карта EHIC — она пригодится в поездках по ЕС.
EHIC из Румынии или другой страны ЕС
Многие приезжают с европейской картой медицинского страхования (EHIC) своей страны. Важно понимать:
- EHIC рассчитана на временное пребывание, например на поездку или первые дни до начала работы.
- С началом работы в Германии вы по европейским правилам страхуетесь в стране, где работаете, то есть в немецкой больничной кассе.
- Лучше сообщить своей страховой в Румынии, Болгарии или другой стране, что вы теперь работаете и застрахованы в Германии, чтобы не было двойного страхования и вопросов с взносами.
Граждане Молдовы и Украины, у которых нет карты EHIC, тоже страхуются в немецкой кассе с первого дня работы.
Как попасть к врачу
- Найдите семейного врача (Hausarzt). Это врач общей практики, к нему обращаются в первую очередь. Он при необходимости выписывает направление (Überweisung) к специалисту.
- Запишитесь на приём (Termin). По телефону, на сайте практики или через онлайн-сервисы записи. Без записи принимают не везде.
- Возьмите с собой карту eGK. За обычный приём платить не нужно.
- Лекарства по рецепту. За лекарства по рецепту обычно есть небольшая доплата в аптеке, от 5 до 10 € за упаковку.
Найти врача и записаться к специалисту помогает сервис 116117 — по телефону или на сайте 116117.de.
Больничный (eAU) и оплата больничных
Если вы заболели и не можете работать:
- Сразу сообщите работодателю — до начала рабочего дня, по телефону или так, как принято в вашей фирме.
- Сходите к врачу. Если болезнь длится дольше трёх календарных дней, справка нужна не позже следующего рабочего дня. Работодатель вправе потребовать её и раньше.
- Электронный больничный (eAU). С 2023 года врач передаёт данные о нетрудоспособности (Arbeitsunfähigkeit) в кассу электронно, работодатель получает их оттуда. Бумажный экземпляр для себя вы получаете у врача.
Оплата больничных (Entgeltfortzahlung): работодатель продолжает платить зарплату до шести недель по одной болезни. Это право возникает после четырёх недель непрерывной работы. После шести недель (или в первые четыре недели работы) в большинстве случаев больничное пособие (Krankengeld) выплачивает касса. Оно меньше зарплаты: примерно 70 % брутто, но не больше 90 % нетто.
Зубной врач (Zahnarzt)
Осмотр, лечение кариеса и простые пломбы касса оплачивает. За коронки, мосты и протезы (Zahnersatz) касса платит только фиксированную часть, остальное — за ваш счёт. Совет: ходите на профилактический осмотр раз в год и отмечайте его в бонусной книжке (Bonusheft) — тогда доля кассы за протезы позже будет больше. Профессиональную чистку зубов многие кассы оплачивают частично.
Экстренные номера: 112 и 116117
| Ситуация | Номер |
|---|---|
| Угроза жизни: сильная боль в груди, тяжёлая травма, потеря сознания | 112 — скорая помощь и пожарные |
| Нужен врач ночью, в выходные или праздники, но угрозы жизни нет | 116117 — дежурная медицинская служба (ärztlicher Bereitschaftsdienst) |
Оба номера бесплатные. В приёмное отделение больницы (Notaufnahme) идите только в действительно срочных случаях.
Частые ошибки
- Не выбрали кассу вовремя. Тогда кассу выберет работодатель, и она может оказаться не самой удобной для вас.
- Не застраховали семью. Жена и дети без дохода могут быть застрахованы бесплатно, но только по заявлению.
- Продолжают пользоваться EHIC. После начала работы лечение должно идти через немецкую кассу.
- Не сообщили о болезни работодателю. Даже с электронным больничным нужно позвонить и предупредить.
Работа у нас: страховка с первого дня
У нас вы работаете по трудовому договору с полным социальным страхованием: медицинским, пенсионным, по уходу и на случай безработицы. Зарплата — от 15,33 € в час брутто, для водителей погрузчика (м/ж/д) — от 16,08 € в час брутто. Мы помогаем с переездом и регистрацией, а при необходимости можем предоставить жильё. Платы за трудоустройство кандидаты не вносят.
Посмотрите вакансии — например, работник склада (м/ж/д) — и заполните анкету, если хотите начать.
